bonjour,
 
Ma copine vient d'avoir son CAPES donc officiellement fonctionnaire. On se renseigne sur le cout d'un crédit immobilier et les avantages liés à la fonction publique. Sachant que l'ont dispose d'aucun capital, je n'ai qu'un PEL avec une dizaine de k€ en garantie.  
Peut on espérer avoir des taux préférentiels sachant qu'il n'y a pas de risque sur l'avenir et emprunter 100% de la somme (appart + frais de notaire + travaux) ?
 
Je compte aller faire le tour des banques avant de me décider pour voir ce qu'elles me proposent, mais avant je cherche à m'informer un minimum.
Si quelqu'un (un fonctionnaire ou autre) peut me faire part de son expérience, je suis preneur

Disons qu'elle n'est pas encore fonctionnaire, apres le CAPES tu es prof stagiaire pendant 1 an avant d'etre (si tout va bien) titularisé, elle n'a pas encore de CDI donc. Mais bon c'est en bonne voie donc ça devrait jouer pour négocier ou tout du moins obtenir un pret... Et toi tu as un CDD/CDI?

De mon côté je suis encore étudiant donc le crédit ne sera pas à mon nom .  
 
L'an prochain elle ne sera pas titulaire, mais étant très bien classée au concours elle a très peu de risque d'échouer. Par contre, elle cotisera à la MGEN. Il parait qu'elle propose des avantages liés au crédits immo mais je n'ai pas trouvé d'info à ce sujet sur leur site. Apparemment elle se porte garant sur l'assurance du crédit, y a t'il d'autres avantages au niveau des taux ?

Oui normalement la MGEN peut se porter garante, mais ce n'est pas automatique... enfin il faut demander. Au niveau des taux le mieux c'est de mettre en avant la situation professionnelle et le fait d'etre fonctionnaire (sans entrer dans les détails au niveau du statut de prof stagiaire) et de négocier avec les banques...

Les avantages de la MGEN (si tu as la mutuelle chez eux, pas que la sécu), ce sont principalement 2 choses :
- caution gratuite qui t'évite de larguer plusieurs milliers d'€ en caution ou d'hypothéquer ta maison
- une assurance intéressante à 0.22%
 
Il y a pas vraiment d'autres avantages que ça que pourra avoir au niveau du prêt.  
Pour les taux, je suis pas sur que ça soit mieux.
 
Mais c'est déjà bien  

Que d'avantages d'etre fonctionnaire, peut etre y penser moi aussi....

ok, merci
 
La caution gratuite est déjà assez interessante étant donné qu'on n'a aucun patrimoine. Maintenant, il me reste à voir si les banques accepteront me donner 100% de la somme dont j'ai besoin (env 100K€).

Sinon tu peux aller voir des organismes "spécialisés" pour les fonctionnaires comme le CSF déjà cité ou pour l'éducation nationale, le Crédit Mutuel Enseignant ou la CASDEN (filiale de la BNP).
 
Moi j'avais été les voir ainsi que les autres banques, et en gros, niveau du taux c'est assez proche partout. La différence c'est surtout jouer pour moi sur la caution et ce les remboursements anticipés.
 

Normalement si elle est Stagiaire elle doit avoir droit aux contrats préférentiels MAIF (l'assurance mutualisée) et là tu as des taux interressants (en tout cas pour la consommation, pour l'immobilier je n'ai pas encore testé).

Il me semble avoir eu des mauvais échos du CSF    
 

Je connais pas le CSF mais je sais que beaucoups de gens s'imaginent que comme c'est réservé aux fonctionnaires, t'as des prêts mirobolant (genre on te remourse les intérêt à la place de te les faire payer, toussa) donc quand ils y ont droit ils sont déçus ... forcément ...

Fonctionnaire ou pas, je ne saurai recommander un pret a 100%

ça c'est sûr, mais on n'a pas toujours le choix. (surtout s'ils débutent tout les deux, et puis une paye de stagiaire ça vole pas haut)

Ca change quoi 100% ou pas

sur 100k ... le montant des intérêt peut être ?
(j'sais pas moi, j'débute )
Plus sérieusement, ça joue probablement sur le taux que va te proposer ta banque peut-être, puisque tu investis une grosse partie ils te considéreront plus comme un "client de confiance" et te feront plus facilement des "ristournes".
 
(Mais bon, moi je dis ça mais j'ai jamais rien compris à tout ça, j'ai une comptable pour ça et à l'oeuil en plus )

Oui, forcément, ça va jouer là dessus : plus à emprunter donc plus long à rembourser donc taux plus élevé. Mais à part ça, je vois pas le problème Surtout qu'on a rarement le choix de toute façon. Ou alors faut attendre de faire des économies quelques années.
 
Mais là on entre dans une discussion déjà débattues sur plusieurs topics immobilier On va essayer de tenir celui là aux prêts pour fonctionnaires

La pluspart des prets a 100% sont sur 30 ans (ou plus). Si sa copine est fonctionnaire, lui non. Est-ce qu'il peut etre sur qu'il n'aura aucun probleme d'emploi pendant 30 ans ?

Qu'est-ce que t'appelles un prêt à 100% déjà ? Un prêt sans aucun apport ?
 
Pour 100k€, à 2, même sans apport, tu peux tomber à 15 ans sans trop de problèmes je pense, voire quelques années de plus.

Si le pret a est a son nom a elle seulement (comme ca semble etre le cas) c'est 1 seul remboursement

 
Le prêt se ferait sur environ 16-17 ans. Je ne pense pas qu'on ait de problème pour le rembourser lorsque j'aurai fini mes études. Quoi qu'il en soit dans un an on devra changer de ville tous les deux. Il faudra soit revendre l'appart, soit le louer et reprendre quelque chose en région parisienne.
En fait, je vois principalement cet investissement comme un placement à moyen terme avec possibilité de revendre en cas de besoin d'argent pendant la période de crédit.
Vous me dites si je suis à la rue, j'ai jamais touché à l'immobilier avant  

j'y connais absolument rien en immobilier, mais acheter pour vendre un an après, il me semble pas que ce soit une bonne idée.

J'ai acheté ma première maison avec un prêt obtenu par la MAIF (réservé aux profs donc). Aucun apport (hormis les frais de notaire, aucun frais, et surtout pas d'hypotheque sur la maison). Le taux n'était pas le plus intéressant du marché, mais vu que j'avais pas un rond, et que toutes les autres banques avaient des frais d'envion 20000 francs (parfois sous forme parts a acquerir ou autre).  
 
Avec le recul, je ne regrette absolument pas, d'autant que j'ai pû hypothéquer la première maison pour garantir un prêt conventionnel à travers une banque Francaise sur un second achat immobilier à l'étranger alors que je ne réside plus en France

je confirme, j'ai même pu avoir 10 ans (bon, j'ai eu un papa qui s'est porté caution ca a sans doute aidé, mais la banquière m'a laissé entendre qu'elle aurait pu le faire sans, faut juste qu'elle ait confiance dans le type en face)

 
si je revendais ça serait uniquement en cas de besoin d'argent. Généralement un appart à rénover + frais de rénovation revient moins cher qu'un appart en état neuf, donc je n'y perdrais pas. Sinon le louer, si le loyer peut rembourser le crédit, me parait etre une bonne option à moyen terme .

Pas nécessairement, s'ils se marient ensuite sous "je ne sais plus quel contrat qui fait que tout ce qui est à un devient la propriété des deux" il devient propriétaire de la maison à 50% (enfin, moi je sais pas c'est ma copine qui me l'a dit )
 
Sinon rapport aux prêts MAIF, mes parents sont tous deux fonctionnaires (ma mère est prof) et ils ont pris un double prêt pour leur maison (sur 10 et 25 il me semble), c'est peut-être une option à étudier ?

Ben ça dépend de ton taux de confiance dans ta moitié quoi (perso elle a sûrement plus avantage à ne pas demander la communauté vu qu'elle part clairement avec un gros avantage, mais c'est elle qui me le propose alors ...)
 
Pour la MAIF : Oui, probablement, mais en fait je crois qu'il y a un équivalent chez les agents hospitaliers (à vérifier) enfin bref, de toutes façon ma mère étant prof ça réglait le problème (la MAIF consière que le conjoint a les mêmes droit que le sociétaire apparement). Moi c'est FILIA-MAIF mais grosso modo ça revient au même.

y'a également la possibilité d'acheter la maison en indivision

Renseignes toi si le ministere de ta copine propose pas des prets à tx préferentiels. En fonctionnaire dans mon ministere, j'ai pu avoir 30K€ à 0.47%
Sinon, faire le tour des banques, pour moi le CSF était pas le top, pour une meme somme, le Taux était plus elevés chez eux que ce que j'ai obtenu à la caisse d'epargne

+1, j'ai pu avoir 14K€ et des brouettes à 0%.
Par contre, faire attention avec ce pret car il est à rembourser "vite" donc faut que la banque "lisse" avec ton pret principal.

C'est quoi les conditions des prêts à 0% ? (grosso modo)

En plus, il faut des justificatifs de folie.
J'habitais chez mes parents quand j'ai fais ma demande de pret, et pour bénéficier du taux zero, j'ai du aller demander un extrait cadastrale de la maison de mes parents (rien à voir avec le pret que je demandais, mais obligatoire, c'est assez dingue)

Clair qu'il faut en vouloir.
En plus, certaines banques ne font pas le lissage donc ca m'aurait fait des mensualités dans les premieres années assez